Perbedaan KUR dan Kupedes BRI – Bank BRI, selain menawarkan layanan tabungan dan kredit konvensional, juga memberikan akses kepada masyarakat untuk menggunakan layanan kredit dengan bunga rendah. Namun, dapatkah Anda memahami perbedaan antara kedua produk ini? Ikuti terus artikel ini untuk mengetahui lebih lanjut.
KUR ditujukan untuk bisnis kecil yang membutuhkan dana segar untuk membiayai perluasan usaha mereka. Bunga yang diterapkan pada KUR bisa mencapai 6% per tahun, jauh lebih rendah daripada bunga bank komersial biasa. Kendati Demikian, terdapat beberapa Perbedaan KUR dan Kupedes BRI.
Selanjutnya, mari kita bahas tentang produk Kupedes. Sama seperti KUR, Kupedes juga merupakan produk kredit dari Bank BRI. Namun, Kupedes ditujukan untuk masyarakat di pedesaan yang ingin membangun usaha mereka di wilayah mereka sendiri.
Meskipun KUR dan Kupedes BRI memiliki beberapa kesamaan, seperti bunga rendah dan layanan kredit yang mudah diakses, keduanya juga memiliki perbedaan yang signifikan. Selain itu, dalam hal persyaratan, KUR dan Kupedes memiliki persyaratan yang berbeda-beda dan memerlukan dokumen yang dibutuhkan yang berbeda pula.
Pengertian KUR dan Kupedes BRI
Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Kredit Pedesaan (Kupedes) adalah program kredit yang ditawarkan oleh Bank Rakyat Indonesia (BRI) untuk membantu pengembangan usaha mikro dan kecil di Indonesia. Program KUR dan Kupedes BRI merupakah salah satu upaya pemerintah dalam mendukung pengembangan ekonomi dan pengentasan kemiskinan melalui pemberdayaan usaha mikro dan kecil.
Perbedaan utama antara KUR dan Kupedes BRI adalah dalam syarat dan ketentuan pengajuannya, serta nilai pinjaman yang disediakan. Berikut adalah perbandingan syarat dan ketentuan pengajuan KUR dan Kupedes BRI:
| KUR | Kupedes | |
|---|---|---|
| Syarat Usaha | Usaha mikro dan kecil | Usaha kecil di pedesaan |
| Nilai Pinjaman | Maksimal Rp 500 juta | Maksimal Rp 50 juta |
| Jangka Waktu | Paling lama 5 tahun | Paling lama 2 tahun |
| Bunga | Maksimal 9% per tahun | Maksimal 12% per tahun |
| Jaminan | Agunan atau tidak beragunan | Bukti kepemilikan tanah atau rumah sebagai jaminan |
KUR dan Kupedes BRI diharapkan dapat membantu pengentasan kemiskinan melalui peningkatan pendapatan masyarakat dan menjadi pendorong utama bagi pengembangan usaha mikro dan kecil di Indonesia.
Tujuan KUR dan Kupedes BRI
Tujuan utama dari kedua program ini adalah untuk meningkatkan kemampuan pengusaha dalam mengembangkan usaha mereka sehingga dapat meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan masyarakat.
KUR dan Kupedes memiliki sasaran penerima yang hampir sama yaitu untuk pengusaha kecil dan menengah atau UKM. Namun, terdapat perbedaan kriteria penerima KUR dan Kupedes.
KUR yang diatur dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan (POJK) Nomor 13/POJK.03/2017 dapat diberikan kepada pengusaha kecil dan menengah yang memiliki Usaha Mikro dan Kecil (UMKM) yang telah memiliki usaha selama minimal 6 bulan dengan jangka waktu maksimal 3 tahun berdasarkan persetujuan BRI. Sementara itu, Kupedes dapat diberikan kepada pengusaha yang berasal dari wilayah pedesaan.
Untuk memperoleh KUR, penerima harus dapat mengajukan permohonannya pada bank terlebih dahulu untuk kemudian diproses dan disetujui oleh BRI. Adapun untuk mengajukan Kupedes, penerima dapat mengajukan langsung pada Unit Desa (UD) dan Unit Kecamatan (UKM) BRI yang bertanggung jawab.
KUR dan Kupedes juga memiliki perbedaan dalam penggunaannya. KUR hanya dapat digunakan untuk keperluan usaha seperti pembelian inventaris, renovasi gedung usaha, dan pembelian bahan baku, sedangkan Kupedes dapat digunakan untuk keperluan usaha lainnya seperti pembelian hewan ternak, mesin pertanian, dan lain sebagainya.
Dalam hal bunga, KUR lebih murah dibandingkan Kupedes. Bunga KUR hanya berkisar antara 6-7% per tahun, sedangkan bunga Kupedes berkisar antara 6-12% per tahun. Sementara itu, angsuran bulanan untuk KUR lebih besar dibandingkan dengan Kupedes.
Secara keseluruhan, KUR dan Kupedes BRI memiliki tujuan yang sama yaitu untuk membantu pengusaha kecil dan menengah dalam mengembangkan usaha mereka. Namun, kedua program ini memiliki perbedaan dalam pengelolaan, kriteria penerima, penggunaan, bunga, dan angsuran bulanan. Sebelum memilih antara KUR dan Kupedes, pastikan untuk mempertimbangkan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
Suku Bunga KUR BRI
KUR memiliki suku bunga yang relatif lebih rendah dibandingkan Kupedes. Suku bunga KUR saat ini berkisar antara 6-10% per tahun, tergantung pada sektor usaha dan jangka waktu kredit yang dipilih. KUR dapat digunakan untuk modal usaha, investasi, pembelian barang dan mesin produksi, serta untuk pengembangan usaha kecil dan menengah.
Bagi pelaku usaha kecil dan menengah yang memerlukan modal usaha yang terjangkau, KUR dapat menjadi pilihan yang tepat. Namun, sebelum mengajukan KUR, pastikan bahwa usaha yang dijalankan memenuhi syarat KUR dan mampu melunasi hutang dengan tepat waktu agar tidak terkena denda atau sanksi dari pihak bank.
| Jangka Waktu | Suku Bunga |
|---|---|
| 12 bulan | 7% |
| 24 bulan | 8% |
| 36 bulan | 9% |
Suku Bunga Kupedes BRI
Kupedes memiliki suku bunga yang sedikit lebih tinggi dibandingkan KUR. Suku bunga Kupedes saat ini berkisar antara 9-12% per tahun, tergantung pada sektor usaha dan jangka waktu kredit yang dipilih. Kupedes dapat digunakan untuk modal usaha, investasi, pembelian barang dan mesin produksi, serta untuk pengembangan usaha di pedesaan.
Bagi pelaku usaha di pedesaan yang membutuhkan modal usaha, Kupedes dapat menjadi pilihan yang tepat. Namun, sebelum mengajukan Kupedes, pastikan bahwa usaha yang dijalankan memenuhi persyaratan Kupedes dan mampu melunasi hutang dengan tepat waktu agar tidak terkena denda atau sanksi dari pihak bank.
| Jangka Waktu | Suku Bunga |
|---|---|
| 12 bulan | 10,5% |
| 24 bulan | 11% |
| 36 bulan | 12% |
Jangka Waktu KUR dan Kupedes
Perbedaan penting antara KUR dan Kupedes ada pada jangka waktu yang diberikan oleh bank untuk mengembalikan pinjaman tersebut. Berikut adalah tabel perbandingan jangka waktu KUR dan Kupedes:
| Jenis Pinjaman | Jangka Waktu |
|---|---|
| KUR | Antara 12 hingga 60 bulan |
| Kupedes | Antara 6 hingga 36 bulan |
Dari tabel di atas, dapat dilihat bahwa jangka waktu KUR lebih lama dibandingkan dengan Kupedes. Hal ini disesuaikan dengan jenis usaha yang akan dikembangkan dengan pinjaman tersebut. Usaha yang lebih besar dan kompleks membutuhkan waktu yang lebih lama untuk berkembang, sehingga jangka waktu yang lebih panjang untuk KUR cukup sesuai.
Sebaliknya, usaha kecil dan mikro yang tidak membutuhkan modal yang besar biasanya akan lebih cepat berkembang. Oleh karena itu, jangka waktu Kupedes yang lebih singkat sudah cukup untuk membantu pemilik usaha menyelesaikan masalah keuangan mereka dan mengembangkan usaha mereka lebih lanjut.
Bagi calon peminjam, sebelum memilih antara KUR dan Kupedes, perlu dipertimbangkan dulu jenis usaha dan kebutuhan modal yang dibutuhkan. Jangan sampai memilih pinjaman dengan jangka waktu yang tidak tepat karena dapat berdampak buruk pada kondisi keuangan usaha yang sedang dijalankan.
Secara keseluruhan, KUR dan Kupedes dapat membantu pelaku usaha dan pemilik usaha kecil untuk mengembangkan usahanya. Dengan memilih jenis pinjaman yang tepat dan memahami jangka waktu yang diberikan, diharapkan pemilik usaha dapat mengelola bisnis mereka dengan lebih baik dan mencapai kesuksesan yang diinginkan.
Syarat dan Ketentuan KUR dan Kupedes BRI
Jika Anda membutuhkan modal usaha, mungkin Anda akan mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman di bank, seperti Bank Rakyat Indonesia (BRI). Bank BRI menawarkan dua jenis pinjaman yaitu KUR dan Kupedes. KUR adalah singkatan dari Kredit Usaha Rakyat, sementara Kupedes adalah singkatan dari Kredit Usaha Produktif mikro, kecil, dan menengah. Ada perbedaan syarat dan ketentuan antara KUR dan Kupedes yang perlu Anda ketahui sebelum mengajukan pinjaman.
KUR adalah jenis pinjaman dari Bank BRI yang ditujukan untuk Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), koperasi, maupun badan usaha milik orang pribadi. Syarat untuk mengajukan KUR adalah:
- Memiliki usaha produktif
- Bertempat tinggal atau usaha berada di wilayah Indonesia
- Memiliki NPWP dan usaha terdaftar secara resmi
- Menunjukkan rencana usaha dan proyeksi keuangan
- Menyerahkan jaminan berupa agunan atau kepercayaan
Pihak bank akan mengevaluasi kemampuan pengusaha dalam mengembangkan usahanya, baik dari segi karakter, kapasitas, kelayakan usaha, dan kondisi keuangan. Jika disetujui, KUR bisa diberikan dengan jumlah maksimal Rp 500 juta, minimal Rp 5 juta, serta dengan jangka waktu maksimal 5 tahun.
| Jumlah Pinjaman | Bunga | Lama Pinjaman |
|---|---|---|
| Max Rp. 500.000.000 | 10% | 5 tahun |
| Min Rp. 5.000.000 | 10% | 1 tahun |
Prosedur Pengajuan Pencairan KUR dan Kupedes BRI
Bank Rakyat Indonesia (BRI) menawarkan dua jenis kredit usaha rakyat yaitu Kredit Usaha Rakyat (KUR) dan Kredit Usaha Mikro (Kupedes). Kedua produk ini merupakan fasilitas kredit yang diberikan oleh Bank BRI untuk membantu Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dalam mengembangkan usaha mereka. Berikut ini adalah perbedaan prosedur pengajuan dan pencairan KUR dan Kupedes.
1. Persyaratan Pengajuan
Untuk pengajuan KUR, nasabah harus memenuhi beberapa persyaratan, antara lain memiliki usaha produktif dengan omset maksimal Rp 50 miliar per tahun, telah memiliki legalitas usaha dan izin usaha dari pemerintah, serta memiliki rekening tabungan atau giro di Bank BRI.
Sedangkan untuk pengajuan Kupedes, nasabah harus memiliki legalitas usaha, memiliki omset usaha maksimal Rp 2 miliar per tahun, serta memiliki rekening tabungan atau giro di Bank BRI.
2. Jenis Produk Kredit
KUR diperuntukan bagi usaha produktif dengan tujuan untuk modal kerja, investasi, dan konsumtif. Sedangkan Kupedes hanya diperuntukan sebagai modal kerja usaha. Karena itu, KUR memiliki limit kredit yang lebih besar dibandingkan Kupedes.
3. Jangka Waktu Kredit
KUR memiliki jangka waktu kredit 1-5 tahun, sedangkan Kupedes hanya 1 tahun. Hal ini membuat KUR lebih cocok untuk pembiayaan investasi jangka panjang, sedangkan Kupedes cocok untuk pembiayaan kebutuhan modal kerja jangka pendek.
4. Suku Bunga
Suku bunga KUR dan Kupedes cukup bersaing dan disesuaikan dengan ketentuan Bank Indonesia. Namun, KUR memiliki suku bunga yang lebih rendah dibandingkan Kupedes.
5. Jaminan Kredit
Untuk mendapatkan KUR, nasabah tidak perlu memberikan jaminan yang rumit. Cukup dengan mengisi formulir permohonan dan dokumen pendukung saja. Sedangkan untuk Kupedes, nasabah perlu memberikan jaminan yang terdiri dari benda bergerak seperti kendaraan atau tidak bergerak seperti tanah.
6. Prosedur Pengajuan
Prosedur pengajuan KUR dan Kupedes hampir sama, nasabah hanya perlu mengisi formulir permohonan dan melengkapi dokumen seperti KTP, NPWP, rekening koran, dan data usaha. Formulir permohonan dan dokumen ditujukan kepada cabang Bank BRI terdekat.
7. Pencairan Kredit
Setelah persyaratan pengajuan kredit disetujui, nasabah akan mendapatkan kepastian pencairan kredit dari Bank BRI. KUR dan Kupedes dicairkan secara bertahap sesuai dengan jangka waktu kredit dan alokasi dana yang dibutuhkan oleh nasabah. Pencairan kredit KUR biasanya dilakukan dalam beberapa tahap sesuai dengan kebutuhan modal kerja atau investasi. Sedangkan Kupedes dicairkan secara keseluruhan.
Perbedaan KUR dan Kupedes Lengkap
Secara umum, KUR dan Kupedes memiliki beberapa perbedaan, seperti:
- Sifat kredit: KUR ditujukan untuk usaha kecil dan menengah, sedangkan Kupedes ditujukan untuk usaha di pedesaan.
- Jangka waktu kredit: KUR memiliki jangka waktu kredit yang lebih fleksibel dibandingkan dengan Kupedes.
- Jumlah kredit: Besaran kredit maksimal KUR adalah Rp 500 juta, sedangkan besaran kredit maksimal Kupedes adalah Rp 1 miliar.
- Syarat pengajuan kredit: Persyaratan pengajuan KUR dan Kupedes sama-sama meliputi usaha yang berbadan hukum atau perseorangan dengan usaha skala kecil dan menengah, tetapi Kupedes memerlukan jaminan yang lebih lengkap daripada KUR.
- Suku bunga: KUR memiliki suku bunga yang lebih rendah dibandingkan Kupedes.
Jadi, sebelum memutuskan untuk mengajukan KUR atau Kupedes, penting untuk mempertimbangkan persyaratan, suku bunga, dan jangka waktu kredit yang dibutuhkan. Gunakanlah kredit dengan bijak dan pastikan bahwa usaha yang dijalankan mampu menghasilkan keuntungan untuk melunasi hutang kredit tanpa kesulitan.
Kelebihan dan Kekurangan KUR dan Kupedes
Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah salah satu bank yang memiliki banyak produk kredit, termasuk kredit usaha rakyat (KUR) dan kredit usaha pemula (Kupedes). Keduanya memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing.
1. Tujuan
KUR dirancang untuk membantu para pebisnis mikro, kecil, dan menengah (UMKM) untuk mengembangkan bisnis mereka. Sedangkan Kupedes diciptakan untuk membantu para pengusaha pemula agar bisa mengembangkan bisnis mereka.
2. Dana yang Diberikan
KUR menyediakan pinjaman hingga Rp. 500 juta dengan bunga rendah. Sedangkan Kupedes menawarkan pinjaman hingga Rp. 100 juta dengan bunga yang lebih tinggi.
3. Waktu Pengajuan
KUR dapat diajukan oleh mereka yang telah menjalankan bisnis selama minimal enam bulan. Sedangkan Kupedes bisa diajukan oleh mereka yang baru akan memulai bisnis mereka.
4. Jaminan
Jaminan yang dibutuhkan untuk mendapatkan KUR lebih fleksibel. Ini karena KUR menggunakan prinsip profit dan loss sharing, sehingga jaminan yang dibutuhkan bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Sedangkan Kupedes mengharuskan pengusaha mempunyai jaminan yang cukup serta legalitas usaha yang jelas.
5. Proses Persetujuan
Proses persetujuan KUR memakan waktu lebih lama karena melibatkan proses evaluasi kredit. Sedangkan proses persetujuan Kupedes lebih cepat karena prosesnya lebih sederhana dan jaminannya lebih jelas.
6. Syarat Pengajuan
Untuk bisa mengajukan KUR, pengusaha harus memiliki rekening bank dan usaha yang sudah berjalan selama minimal enam bulan. Sedangkan Kupedes memiliki persyaratan yang lebih mudah dicapai dan dapat diajukan oleh siapa saja.
7. Keuntungan
Keuntungan mengajukan KUR adalah bunganya yang rendah dan tenor yang panjang. Sedangkan keuntungan mengajukan Kupedes adalah mudahnya persyaratan dan proses persetujuan yang cepat.
8. Kekurangan
Kekurangan mengajukan KUR adalah persyaratannya yang lebih ketat dan proses persetujuan yang lebih lama. Sedangkan kekurangan mengajukan Kupedes adalah bunga yang lebih tinggi.
Dalam memilih antara KUR dan Kupedes, calon peminjam harus mempertimbangkan kebutuhan dan kemampuan mereka. Keduanya memberikan opsi kredit yang dapat membantu para pengusaha dalam mengembangkan bisnis mereka.
Akhir Kata
Secara keseluruhan pembahasan dari STKIPMKTB, perbedaan kur dan kupon undian Peduli Sesama BRI cukup signifikan dan harus dipahami dengan baik oleh nasabah. Sementara KUR lebih mengutamakan pengembangan usaha dan modal kerja, Kupedes Peduli Sesama BRI memberikan kesempatan untuk mendapatkan hadiah tunai dan bantuan sosial.
Namun, baik KUR maupun Kupedes Peduli Sesama BRI bisa menjadi solusi finansial yang tepat sesuai dengan kebutuhan masing-masing individu dan usaha. Oleh karena itu, sebaiknya nasabah memilih program yang sesuai dengan kondisi keuangan dan usaha yang dijalankan.
